年金を増やす方法　～繰下げ受給とその他の方法～

はじめに

「年金だけで老後生活は足りるのだろうか」「少しでも年金を増やす方法はないの？」というご相談は、社会保険労務士として日々お受けしています。少子高齢化が進む日本では、公的年金制度の仕組みを正しく理解し、賢く活用することが老後の安心に直結します。

本記事では、年金を増やす方法の代表格である「繰下げ受給」を中心に、その他の実務的に有効な方法を社会保険労務士の視点でわかりやすく解説します。

年金を増やす最も効果的な方法「繰下げ受給」とは？

繰下げ受給の仕組み

老齢基礎年金・老齢厚生年金は、原則65歳から受給開始しますが、受給開始を遅らせることで年金額を増やすことができます。これが「繰下げ受給」です。

繰下げ年齢	増額率	年金額の目安
66歳	+8.4％	約1.084倍
70歳	+42.0％	約1.42倍
75歳	+84.0％	約1.84倍

※1か月繰下げるごとに0.7％増額（最大75歳まで）

繰下げ受給のメリット

• 生涯にわたり年金額が増える
• 長生きリスクへの最強の備え
• 公的年金は物価スライドがあるため実質価値を守れる

繰下げ受給のデメリット・注意点

• 早期に亡くなると総受給額が少なくなる
• 在職老齢年金との調整が必要
• 生活資金のつなぎ対策が必要（貯蓄・退職金・企業年金など）

年金を増やすその他の方法①：任意加入制度の活用

国民年金の任意加入とは

60歳以降も国民年金に加入して保険料を納めることで、年金額を増やす制度です（最大65歳まで）。

対象者例

• 40年未満で年金満額に届かない人
• 海外居住で加入期間が不足している人

効果

1年加入すると約2万円弱年金が増え、生涯で見ると非常に高い投資効果があります。

年金を増やすその他の方法②：付加年金の活用

付加年金とは

国民年金に月400円を上乗せして納付することで、

200円 × 納付月数

が年金に上乗せされる制度です。

例：5年間加入

• 支払：400円×60か月＝24,000円
• 増額：200円×60か月＝12,000円／年 → 2年で元が取れる超高利回り制度

年金を増やすその他の方法③：厚生年金に長く加入する

働き続けることが最大の年金対策

厚生年金は「加入期間」と「報酬」に比例して増えます。

方法	効果
定年後再雇用	年金額が増える＋在職老齢年金の調整
パートでも厚生年金加入	国民年金のみより大幅増額
標準報酬月額を意識	将来の年金額に直結

年金を増やすその他の方法④：保険料の追納・免除の活用

免除期間がある人は要チェック

過去に免除・猶予を受けた期間は、追納しないと満額になりません。

区分	年金への反映
全額免除	1/2反映
4分の3免除	5/8反映
半額免除	3/4反映
4分の1免除	7/8反映

10年以内なら追納可能。追納で年金額を確実に増やせます。

年金を増やすその他の方法⑤：加給年金・振替加算を逃さない

加給年金

厚生年金受給者に配偶者等がいる場合に支給される「家族手当」的年金。

振替加算

加給年金終了後に配偶者の老齢基礎年金に上乗せされる制度。

これらを知らずに請求し忘れると一生損になります。

繰下げ受給と併用すべきライフプラン戦略

年齢帯	取るべき戦略
50代	年金見込額確認・追納検討
60代前半	任意加入・付加年金・就労継続
65歳以降	繰下げ受給・在職老齢年金調整
70代	繰下げ最大化＋医療介護費対策

社会保険労務士に相談するメリット

年金は「知っている人だけが得をする制度」です。

社会保険労務士は、

• 年金額シミュレーション
• 繰下げ受給の最適時期判断
• 在職老齢年金調整
• 加給年金・振替加算確認
• 任意加入・追納手続き

まで一括でサポートできます。

まとめ：年金は戦略で増やせる時代へ

年金は「受け身」で受け取るものではなく、戦略的に増やす時代になりました。

特に、

• 繰下げ受給
• 任意加入・付加年金
• 厚生年金加入の継続
• 免除追納
• 加給年金・振替加算

を組み合わせることで、老後の安心度は大きく変わります。

「自分はどの方法が最適か分からない」という方こそ、社会保険労務士へご相談ください。

あなたの老後資金を“制度の力”で守ります。